Mora Crediticia en Argentina: 5,9 Millones de Personas Afectadas y Mercado Pago Concentra el 19,3% de los Casos

En julio, aproximadamente 5,9 millones de personas en Argentina registraron deudas en situación de mora con un retraso en los pagos superior a 90 días, acumulando un monto total de $15,15 billones. Un informe basado en datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Central de Deudores del Sistema Financiero (ARCA), procesado por el Centro de Datos de Economía de La Izquierda Diario (CELID), señala que Mercado Pago concentra el 19,3% de los individuos con deudas en mora, abarcando a 1.142.811 personas.

Análisis del Endeudamiento y la Mora Crediticia

Durante el mes de julio, el total de personas con algún tipo de crédito en entidades bancarias, prestamistas o fintech ascendió a 21 millones. La deuda total registrada en este período fue de $96 billones, según los datos compilados por el CELID a partir de fuentes oficiales. El informe destaca que el índice de mora crediticia alcanzó el 28,2% en el mismo mes.

El CELID argumenta que la asignación de estos fondos por parte de las familias refleja un contexto social afectado por medidas económicas, incluyendo el valor de los salarios, las jubilaciones y los recortes en prestaciones e ingresos sociales. Según este análisis, el endeudamiento se ha convertido para las familias en una vía para cubrir gastos esenciales como alimentos, medicamentos y vivienda. Sin embargo, el incremento sostenido de la mora crediticia pone de manifiesto las limitaciones de esta estrategia para gestionar los gastos cotidianos.

Participación de las Entidades Financieras

De las 451 entidades emisoras de crédito con deudas en mora, 10 empresas concentran el 90,4% de la deuda total en esta categoría. El análisis de las entidades acreedoras por cantidad de personas en mora revela una participación significativa de las billeteras virtuales y fintech.

Mercado Pago ocupa el primer lugar, con 1.142.811 personas registrando deudas en mora, lo que representa el 19,3% del total de la cartera con irregularidad en los pagos. Le siguen Tarjeta Naranja, con 1.050.688 personas (17,7%), y Naranja Digital, con 727.255 personas (12,3%). En cuarto lugar, entre las entidades bancarias, se encuentra Banco Galicia, con 522.567 personas en mora, equivalentes al 8,8% del total.

En conjunto, tres billeteras virtuales agrupan al 49,3% de las personas con deuda crediticia en mora. El CELID interpreta que este fenómeno está relacionado con las condiciones bajo las cuales se otorgan estos préstamos, a menudo a través de procesos digitales rápidos. El informe del CELID añade que una mayor proporción de personas en sectores con ingresos reducidos accede a créditos mediante fintech, donde las tasas de interés, según el análisis, oscilan entre el 200% y el 1000%, siendo calificadas por la entidad como elevadas.

Propuestas y Análisis de Proyecciones

El informe sugiere que, en ausencia de una mejora en el poder adquisitivo y las condiciones de acceso al financiamiento, la situación financiera de las familias podría continuar bajo presión. En este contexto, el Frente de Izquierda y de Trabajadores - Unidad (FITU) ha presentado un proyecto de ley para declarar una emergencia crediticia, que incluye la condonación de deudas para ciertos sectores y planes de pago accesibles para otros.

El FITU considera que una respuesta a la situación requiere la organización frente a las políticas económicas implementadas por el gobierno, los sectores empresariales y los acuerdos con organismos internacionales. La convocatoria a una manifestación está prevista para el próximo sábado.